五四青年节那天，表哥来到我们学校办点事，顺便送给我一件特殊的礼物——一本电子图书。这本电子图书是四方形，显示屏有一个巴掌那么大。32M的存储卡可以存储1000多万字，里面装着教育部指定的高中生必须要阅读的20部中外文学名著。它不仅阅读方便，能够保护视力，而且还可以做笔记，真是令我爱不释手。
同学们听说之后，都纷纷跑来看稀奇。有几个同学对这本书十分感兴趣，问我这书在哪里买的。我如实相告，说这是表哥送给我的。他们就央求我帮他们买几本，我只好给表哥打电话问他这种书还有没有。表哥叫我今天下午放学之后去师大找他。
下午放学后，我没有回家，直接乘车去师大找表哥。一见面，我就把同学们的要求告诉了表哥，然后问他这种书哪里有卖的。表哥说这种电子图书是香港最新开发出的一种电子产品，该公司打算在国内试销三个月，如果销量好的话，他们将大批量生产这种产品。我问表哥这本书要多少钱一本，表哥说价格还没有定，他要与总公司商量一下。说着，表哥拿起了电话。末了，表哥告诉我，这种电子图书现在只生产了5000本，国内市场零售价暂时定为155元人民币。我初步估算了一下，买一套（20本）中外文学名著，大约要200多元人民币，而这种电子图书只要155元人民币，既便宜又携带方便。我于是从表哥这里拿了10本。
第二天，我把10本电子书带到学校，没想到一抢而空。过了几天，这种书在学校里流传开了，许多老师和同学都来找我购买。我只好再一次去找表哥，把这种电子图书畅销的情况告诉了表哥。表哥对我说：“林刚，你看见了吗，做大生意的机会来了。不瞒你说，我现在兼职做师大科技开发公司的市场部经理，专门负责代理和推广各种高科技电子产品，这种电子图书是我打算代理的产品之一。”
“表哥，想不到你现在也会做生意了。”
“这还不是由于我们上次在孙教授家听了孙教授那堂‘推销是一个人从贫穷到富有的最好途径’课的缘故。在我们师大，许多研究生、教授都兼职做起了‘生意’，他们利用业余时间赚外快，我也不例外。”
“表哥，我也想兼职赚外快。”
“那可不行，毕竟你还是高中生，要以学业为重，要把书读好。”
“表哥，你上次给我看的《小狗钱钱》这本书，人家十二三岁的小女孩都在赚钱，我比她大多了。再说，我现在按照孙教授教给我的方法去学习，学得十分轻松，我可以向你保证学期的每次考试都稳定在学校前三名，怎么样？”
“既然你下了保证，那我就同意你的要求。不过你要始终记住，在中学阶段要以学业为重，为将来事业的发展打好牢固的基础。现在我给你一个赚钱的机会，看你有没有本事赚到钱。”
我知道表哥又是要考验我了，我于是充满自信地说：“没问题！表哥，你就说吧。”
“我把这剩下的4989本电子图书以每本115元的价格批发给你，你想办法把它们卖出去，赚的钱全部归你。”
我毫不犹豫地接受了这笔买卖，我相信这么质优价廉的产品一定能够卖得出去。我首先在学校里打开销路。我以香港公司代理商的身份，即以表哥的名义在学校里兜售了300多本，然后向周边学校拓展业务。我利用节假日时间去拜访各中学校长、教务主任，向他们介绍电子图书的优点。仅仅两个多月时间，我就把这些书全部卖出去了，赚了将近20万元，这可不是个小数目。
表哥把我的“不俗业绩”向香港公司的总裁作了汇报，那位总裁大吃一惊，想不到一个17岁的中学生居然在短短两个月的时间里把近5000本书卖出去了，真是一个伟大的奇迹，他于是亲自坐飞机来看学校望我。经过表哥的引见，我和这位赫赫有名的跨国公司的总裁见面了。他很有兴趣地向我询问了我的学习情况以及我销售图书的情况，我把孙教授教给我的那一套理论和方法侃侃而谈，直说得他翘大拇指，不停地夸奖我。会谈结束之后，他将无条件资助我读高中上大学的一切费用，他还说，如果我愿意在念完大学后去他的公司上班，他将资助我去美国哈佛大学留学。
所有这一切都是我不曾料到的，我越来越觉得人生是一次奇妙的旅行，你走得越多，遇到的风景也就越多。我带着“丰收”的喜悦来到了孙教授家，把我这两个月的经历讲给他听，然后把他借给我的钱还给他。他对我的所作所为表示非常满意，他问我：“林刚，你打算怎么花这笔钱？”
“我不知道怎么办，特地来问您。我听表哥说您是一位投资理财的专家，我想向您学习怎样让钱生钱的学问。”
“哦，原来是这样。那好吧，今天这节课我就给你讲一讲投资理财的基本知识。请你分析以下七个问题：
“嵊州是浙江省绍兴地区的一个县级市，经济欠发达，但在2001年的高考中取得了令人瞩目的成绩：全省文理科状元双双落户嵊州，全省文理科总分各前十名嵊州占了6名，全市共有17人考取清华北大；而在经济富裕的温州地区的某县级市，在2001年的高考中竟无一人考取清华北大，对于这种经济发展与教育发展极不平衡的现象你有什么看法？”
“我想这主要是由于人们的观念不同造成的。”
孙教授点点头，讲道：
“可以这样说。类似这种经济发达地区的学生考不过经济不发达甚至较落后地区学生的现象，全国各地都有。例如湖北省黄冈市是一个革命老区，经济落后，但是黄冈中学每一年考取清华北大的数以十计，高考成绩年年位居湖北省前茅，被誉为‘全国高考状元之乡’。除此之外，黄冈学子还在国际数理化奥林匹克竞赛中夺得了十余块金银铜牌，取得了骄人的业绩，享誉海内外。即使是一些大城市里的重点中学也无法望其项背。为什么会出现这种令人不可思议的现象？一般说来，贫穷落后地区的人们比较信奉‘万般皆下品，惟有读书高’的观念。他们认为只有读好书，考上好大学，找一份好工作才有出息，会读书的人受人尊重。而沿海经济发达地区的人们比较信奉‘万般皆下品，惟有赚钱高’的观念。他们认为读书进学并不是人生惟一的出路，只有学会赚钱才是最重要的，会赚钱的人受人尊重。我认为以上两种观念都有一定的局限性。一个人只有既会读书又会赚钱，才真正算是一个成功的人。温州的老师不妨学一学嵊州的老师的教育理念和敬业精神，嵊州的老师也不妨学一学温州的老师的商业头脑和经济意识。
“请听第二个问题：有两名学生，一名学生成绩优异，重点大学毕业，在省进出口贸易公司工作，年薪四万。另一名学生会考没有通过，高中未毕业，他回家创业，现在是一家造纸企业的老总，年收入超过一百万。对此你有什么看法？”
“学习成绩好并不一定会赚钱。”
孙伯伯接着说：
“在美国，一个人的能力是用金钱来衡量的。谁越有钱，谁就越受人尊重。美国首富比尔·盖茨已成为美国千百万美国青少年心中崇拜的偶像。在中国，随着知识经济时代的到来，‘知识和信息就是财富’的观念已深入人心。知识分子不再穷经皓首埋头于书房做学问了，他们学会了运用市场经济的规律把无形的知识转化为有形的财富。随着社会的发展和时代的进步，‘脑体倒挂’的现象已不复存在。按理说，在当今时代，谁的知识越多，谁赚的钱也就越多，但是为什么会出现重点大学毕业生的收入不如高中生的现象呢？我们可以在《富爸爸，穷爸爸》这本书中找到答案。这本书的作者莎伦·莱希特从佛罗里达州立大学会计专业以全班第一的成绩光荣地毕业后，在‘八大’会计公司拥有一份薪水相当不错的工作，她用自己成功的经历教育孩子们只要努力学习，得到好成绩，就能找到高薪并且伴有很多其他好处的职位。但是她的小儿子根本不听她讲的那一套大道理，他抗议道：‘为什么我要花时间去学那些我在真实生活中一辈子也用不到的东西？跟上时代吧，你看看周围，看看迈克尔·乔丹和麦当娜吧，再看看比尔·盖茨，那些最富有的人并不都是因为受了良好的教育才致富的。’他的话不无道理，我们花费了大量时间学习的知识，大多是在真实生活中用不着的，而生活中真正需要学习的，比如如何赚钱、如何认识钱的运动规律等，却没有人教给我们。现实生活中确实有许多例子可以证明：得到好的教育和好的成绩并不能确保成功。实际上有许多成功人士在获得大学学位前就离开了学校，这些人中有通用电气公司的创始人托马斯·爱迪生、福特汽车公司的创始人亨利·福特、微软公司的创始人比尔·盖茨、CNN的创始人泰德· 特纳、戴尔计算机公司的创始人米歇尔·戴尔、苹果电脑公司的创始人斯蒂夹·吉布斯等。
“第三个问题由一个小故事引发。从前有一个小村庄因水源奇缺而面临生存的危机。为解决这个危机，两个小伙子汤姆和约翰主动承担了送水的工作。汤姆每天挑着两只大铁桶往返奔波于一公里外的湖泊和村庄之间，不停地为村民们送水。工作虽然很辛苦，但他还是赚了不少钱。而约翰一连几个月人们不见他有任何动静。原来约翰正在制订一份详细的商业计划。计划制订好了，他找到几位投资者创办了一家自来水公司，修建了一条从村庄通往湖泊的自来水管道，每一桶水的价格仅为汤姆的1/10。从此以后，约翰不用工作也在赚钱，钱像自来水一样源源不断地流进了约翰的腰包。汤姆为了赚钱，也只好降低水价。尽管他终日奔波，累得要死，只能赚几个小钱。请问，你将来打算从事‘铺设自来水管道’的工作还是‘挑水’的工作？为什么？”
我说：“毫无疑问，当然是从事‘铺设自来水管道’的工作，因为谁不想‘一劳永逸’？谁愿意‘挑一辈子水’？”
“回答得不错。第四个问题：假如你已经大学毕业了，即将走上工作岗位，请问你会选择如下的哪一种工作？一是到企事业或机关单位工作，如教师、医生、记者、公务员、外企白领等。二是做一名自由职业者，如个体户、出租车司机、自由撰稿人、律师等。三是创办一家企业，当老总。”
“我可能会选择一个安定的工作，也就是第一种。”我答。
孙伯伯又说：
“如果你选择第一种，你就是在为别人（或是国家、企业）工作，但是万一有哪一天你下岗了，你怎么办？如果你选择第二种，你就是在为自己工作，但是万一有哪一天你身体不适不能再工作，你怎么办？如果你选择第三种，那就是别人在为你工作，但是万一有哪一天由于你经营不善而导致企业倒闭，你怎么办？以上三种工作有利有弊，那么什么样的工作才是最理想的？我认为种植‘摇钱树’的工作是最理想的。一开始，你可能很辛苦，你要为小树苗浇水、施肥、杀虫、剪枝，可是一旦小树苗长成了枝繁叶茂的参天大树，你就不用整天忙忙碌碌，你可以悠闲地坐在树阴下享受味美甘甜的果实。这种工作其实就是投资理财——用钱来生钱，让钱来为你工作，而不是你在为钱工作。
“第五个问题：是卖彩票的人赚钱，还是买彩票的人赚钱？这给你什么样的启示？”
“当然是卖彩票的人赚钱。”我说。
“回答正确。所以你要通过投资来赚大钱，就要想方设法做发行股票的人，而不是去购买股票；你要想方设法去创办‘银行’，而不是去银行存款。第六个问题：假如你因买彩票而中了100万元的大奖，你打算怎样使用这笔钱？”
“我会为自己购买很多东西，比如说买一台笔记本电脑、一幢漂亮的房子等，或是去旅游，然后把多余的钱存进银行。”
“你有多种选择：你可以买一套高级住宅，或是买一辆轿车，或是去国外旅游，或是开店做生意，或是把钱存进银行等等。不管怎样，你把钱用于消费，钱只会越来越少；你把钱用于投资，钱会越来越多。所以，假如我有100万，我会把这些钱全部用于投资，用钱生钱。最后一个问题：你认为穷人和富人的区别在哪里？”
“穷人不会赚钱而富人很会赚钱。”我答。
“这只是表面的区别。其实，穷人和富人的真正区别在于：第一，穷人买进负债，富人买进资产。什么是负债？负债就是那些把钱从你口袋里拿走的东西。什么是资产？资产就是那些把钱放进你口袋的东西。一件东西既可以是资产，也可以是负债。例如，你买了一套房子自己住，这套房子就是负债；但是，如果你把这套房子出租给别人住，那么这套房子就是资产。第二，穷人为钱而工作，富人让钱为他工作。穷人为了多赚钱，努力工作，结果成了钱的奴隶；富人不断投资，让钱为他工作，用钱生钱，结果成了钱的主人。”
“孙伯伯，听了您所讲的这些问题，我明白了一个人光有钱而不会投资，最终他还是会一无所有的。”
孙伯伯肯定地说：
“是这样的，所以我认为‘智商教育’(教育内容是科学文化知识)+‘情商教育’(教育内容是成功学、潜能开发、情绪管理)+‘财商教育’(教育内容是投资理财)=最完整的教育。但是在现行的教育体制下，中小学校还是以应试教育为主。虽然教育部老早就提出要实行‘素质教育’，但是很难贯彻执行。我很少听说有学校对学生进行成功学教育，开发学生的潜能，教学生自我管理情绪等，更没有听说有哪一所学校对学生进行‘财商’教育，教学生怎样赚钱，教学生怎样投资理财，所以我觉得大学生毕业后找不到工作，或者即使找到了工作，也很难获得财务自由的现象是十分正常的。
“在当今社会中，由于学生没有获得财务技能就离开了学校，成千上万受过教育的人追求到了职业上的成功，却最终发现他们仍在财务问题中苦苦挣扎，就像我同事的弟弟一样。他们努力工作，虽然挣到了很多钱，但是钱又被很快地花掉了。他们所受的教育不是如何用钱生钱，而是如何花钱，这就产生了所谓的理财态度：挣了钱后该怎么办？怎样防止别人从你手中拿走钱？你能多长时间拥有这些钱？你如何让钱为你工作？一个人可能受过高等教育而且事业成功，但也可能是财务上的文盲。这种人知道如何努力地为钱而工作，却不知道如何让钱为他们工作。这就是很明显的低财商的表现，他们在生活中会遇到许多麻烦。
“说到就业，人们通常面临三种选择：安全、舒适、富有。大多数人往往会选择既安全又舒适的职业，因为人们最关心的是职业的长期稳定性与安全性，他们愿为安定的工作、可观的收入、优越的福利与养老制度等付出努力。记得在我高中毕业填报高考志愿那年，父亲执意要我填报师范专业。他说教师这个职业稳定，有寒暑假可以休息，有退休金、养老金等保障，生病了还可以享受公费医疗等等。今天看来，父亲的话不无道理。由于国家领导人的重视和社会各界的关心，教师社会地位和待遇是有了很大提高。但是天有不测风云，人有旦夕祸福，万一有哪一天我下岗了，或者生病不能再站在三尺讲台上，国家还会发工资给我吗？再说教书也不是一件轻松容易的事，既费脑力又耗精力，丝毫不能懈怠，否则就要误人子弟了。话又说回来，即使由于我的勤奋，我不会下岗，我的身体也很健康，但是，我非得要工作到六十岁退休才能彻底获得自由，才有时间和精力去做自己想做的事，这难道不是一种悲哀？”
说到这里，孙教授又给我讲述了“青蛙实验”的故事。
——美国康奈尔大学做过一次有名的实验：他们把一只青蛙冷不防丢进煮沸的油锅里，这只反应灵敏的青蛙在千钧一发的生死关头，说时迟，那时快，用尽全力跃出那势必会使它葬身的滚烫油锅，跳到外面安然逃生。隔了30分钟，实验人员用同样大小的铁锅，在锅里放了大半锅冷水，然后把那只刚刚死里逃生的青蛙放到锅里，这一回它惬意地来回游着。接着实验人员偷偷地把锅底下的炭火慢慢烧着，而青蛙依然悠闲自得地在温水里享受“温暖”。等到它开始意识到锅里的水温已经熬不住了，必须奋力跳出才能活命，一切为时已晚，它欲跃乏力，全身瘫痪，呆呆地躺在水里，卧以待毙。
孙教授说：
“这个小故事告诉我们，一个人在面临危机时，往往会孤注一掷，奋力一搏，有时居然能化险为夷。而当他处在安逸舒适的环境中，他往往会安于现状，不求进取，当危机降临时，他会不知所措。同样道理，在选择工作时，人们注重的是工作的安全性与稳定性，但是如果你长期沉湎于这种安逸舒适的工作中，你就会对工作产生很强的依赖性，你想要改行另找工作，你就很难适应新的工作。一旦发生意外变故，你失去了这份工作，你就很难再在社会上立足。
“《富爸爸，穷爸爸》一书的作者罗伯特·T·清崎告诉我们，他有两个爸爸，一个穷，一个富。穷爸爸受过良好的教育，聪明绝顶，拥有博士的光环，是政府官员——夏威夷州的教育部督学。与之相反，富爸爸连高中都未毕业。穷爸爸在54岁因参加州长竞选失败而丢掉了工作，他不得已从事另外的工作，结果均以失败告终，临终时只留下了一大堆待付的账单。富爸爸没有工作，他终身都在投资，结果他成了夏威夷州最富有的人之一，死后为教堂、慈善机构和家人留下了数千万的巨额遗产。所以，我认为在选择工作时首先要考虑的因素是‘富有’。一个人只有先富有，只有在经济上获得了自由，即收入超出支出，才能获得真正的自由。
“最理想的工作是做一名投资者，学会让钱为自己工作，你无需上班，亦无需整天为钱而忙碌奔波，钱会自动地往你口袋里跑。那么什么叫投资？投资就是用钱去购买那些能把钱放进你口袋里的的东西，这些东西包括股票、债券、基金、不动产、保险、商品、贵重金属、教育等等。投资的低级阶段是购买资产，投资的高级阶段是创造资产。所谓创造资产，即不用花钱也能赚到钱。举一个简单例子，比如说写文章出书，你只要靠脑袋和手就能赚钱。
“对大脑的投资是最好的投资。赚钱靠的是脑袋，你只有先富脑袋，才能再富口袋。但是现在有许多年轻人把钱投资在脑袋以下的部位，把钱用于享受，用于消费在那些把钱从你口袋取走的东西上，如名牌服饰、高档家具、装修豪华的住宅等。你可知道，把钱用于消费，钱只会越用越少；把钱用于投资，钱会越来越多。”
接着，孙教授又给我介绍了常见的几种投资工具。
一 股 票
1定义
股票是公司为筹集资金而发行的一种有价证券，是一种没有期限的永久性证券。发行股票所得资金即为公司资本，股票持有者为公司股东，股东一经入股就不能再从公司抽回本金，只能以在股票交易市场卖出股票的形式抽回本金。
2特点
股票的特点是高风险、高收益。
高风险体现在：
①股票价格主要受控于企业经营状况。如果企业经营状况不好，购买股票者少，股票价格下跌。如果企业破产倒闭，股东就有可能血本无归。
②政治因素。如国家领导人的更迭、经济法规的重大变化、战争等。如2001年在美国发生的“9·11”恐怖事件对股票市场造成很大冲击，导致华尔街股市大跌。
③经济因素。第一，国民生产总值。如果国民生产总值指标下降就表明国家经济不景气，大多数公司经营状况不好，股票价格自然下降。第二，银行利率。利率上升，企业经营成本增加，消费信贷萎缩，社会购买力下降，企业销售额减少，企业利润减少。持有该企业股票的人也会把它卖掉，这必然造成价格下降。第三，通货膨胀。货币供应量增加，开始时能刺激生产，扶持物价，增加公司的利润，从而增加可分派的股息。股价增加使股票更具吸引力，于是股票价格上涨。但通货膨胀到一定程度，将会推动利率上涨，从而促使股票价格下跌。
高收益体现在：
①如果企业经营得好，购买股票者趋之若鹜，股票价格上涨，有的涨到几倍甚至几十倍。
②如果企业经营得好，企业盈利，股东可凭股票获得股息及分红。
二 债 券
1定义
债券是政府或公司为筹集资金而发行的有价证券。投资购买债券实际上是向政府
、公司提供贷款。债券明确规定了利率和期限，债券到期，债券所有人可以要求发行单位偿还本金及利息。
2特点
债券的特点是风险比股票低，收益比股票高。
风险体现在：
①利率风险。由于债券的利率是事先确定的，如果市场利率上升，原有债券利率不变，从而造成收益下降。
②购买力风险。购买力风险是由于通货膨胀而使购买力下降所引起的风险。例如，若投资者购买了一面值为100元的债券，年利率是10%，则其年收益为10元。若通货膨胀率为1%，投资者没有任何收益，只能保本；若通货膨胀率超过10%，则投资者不仅没有任何收益，而且不能保本。
③经营风险。如果企业经营得不好，投资者到期能否取回本金和利息就很难说。
收益体现在：债券按发行单位分为政府债券与国债、金融债券和公司企业债券三大类。公司债券的利率最高，金融债券次之，政府债券最低，无论哪一种债券，利率一般都比银行定期储蓄的利率高，而且流通方便。在急需现金时，可随时到证券市场上以当日的市价出售，利息一般不会或很少受到损失；而银行定期储蓄在未到期之前如要提取，就要遭受一定的利息损失。
三 基 金
1定义
通过基金发行单位，集中投资者的资金交给专家或专门机构进行投资以获取利润的一种投资工具。基金的运作有两种方式：开放式基金和封闭式基金。目前，开放式基金已成为国际基金市场的主流。全球的基金市场90%以上是开放式基金。相对于封闭式基金，开放式基金更具优势：①买卖方便。投资者可以随时在银行申购和赎回。②透明度高。除履行必备的信息披露外，开放式基金一般每日公布资产净值，随时准确地体现出基金管理人在市场上的运作、驾驭资金的能力。③市场选择性强。如果基金业绩优良，投资者购买基金的收入会导致基金资产的增加。如果基金经营不善，投资者通过赎回基金的方式撤出资金，导致基金资产减少。这种优胜劣汰的机制对基金管理人形成了直接的激励约束，充分体现良好的市场选择。
2特点
基金的特点是利益共享、风险共担。
风险体现在：
①为了保障广大投资者的收益，证券投资基金的投资都有一个为分散风险进行投资组合的原则。例如，有的基金明文规定，投资组合不得少于20个品种，而且买入某一家股票的比例都有最低限制。由于证券投资基金拥有若干种类的股票，当某几种股票的行情下跌时，基金受损，但“失之东隅，收之桑榆”，下跌所造成的损失可由另外几种上涨股票的收益来弥补，从而给投资者一个理想的综合回报。总的说来，组合投资大大降低了基金的风险，但并不是说组合投资完全能消除风险。
②证券投资基金的代理投资机构，一般都聘请证券专家和投资专家进行投资，专家虽然知识和经验丰富，但是也不能完全排除失误的可能性。
收益体现在：
①利息收入。基金利息收入主要来源于银行大额存款和基金所投资的债券。
②股利收入。基金的股利收入是指开放式基金通过在一级市场或二级市场购入并持有各公司发行的股票，而从公司取得的一种收益。
③资本利得收入。在基金价格较低时购入，在基金价格较高时卖出，所获差价为资本利得收入。
四 保 险
1定义
保险是指投保人根据合同约定，定期向保险公司支付保险费，保险公司对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金的责任。保险一般分成财产保险和人身保险，人身保险又分人寿保险、意外伤害保险和健康保险。保险的基本作用是转移风险。通过购买保险，投保人将风险转移给保险公司，这样，投保人花少量的钱，就把风险转移出去，解除了生活、工作等活动中的后顾之忧。
2特点
保险的特点是风险小，收益多。
风险体现在：我国保险监察委员会对保险公司的注册资金要求非常高，对保险资金的运用控制也很严格，而且要求有较高的准备金以应付紧急支付，因此我国保险公司倒闭的可能性较小。万一有保险公司倒闭，保监委会责令其他一些保险公司承接破产公司的保单，因而一般说来，保险公司的倒闭不会引起客户的利益损失。
收益体现在：
①获得安全保障。当被保险人生病或受到意外伤害时，可获得保险公司的高额赔偿金。
②获得投资收益。保险公司通过保险资金的投资运作获取利润，被保险人可以享受到保险公司的投资分红。
“孙伯伯，听了以上您给介绍的几种投资方式，我打算给我妈妈买几份保险，同时我还想购买一些基金。”
“好的，等上完课以后，我再来为你制订一个投资计划。我再给你举一个例子。我同事的侄儿是名牌大学计算机系毕业，在杭州的一家网络公司上班，月薪七八千。与我们一般的大学教师比起来，他可以算得上是高薪阶层，但他总是感到缺钱用，经常跑来向他哥哥借钱。我的同事教育他要省吃俭用，想办法多存点钱。可他振振有辞地反驳道：‘即使我再怎么节约，一年也只能存个两三万，靠这点钱，我猴年马月才能买得起一套几十万的商品房？’的确，在任何时候，节俭都是必要的，但是工薪阶层要想靠节俭发家致富那是不现实的。常言道：‘节流而不开源，顶多只能拥有半潭死水；守成而不创业，顶多只能保住一片祖产。’工薪阶层要想获得财务自由，必须要学会投资，想办法让有限的工资生产出更多的钱。”孙教授说到这里，便给我介绍了一下诺贝尔基金会的理财方法。
——诺贝尔基金会每年颁发五个奖项，每个奖项的金额是100万美元，因而每年必须支付高达500万美元的巨额奖金。我们不禁要问，诺贝尔基金会的基金到底有多少，能够承担起每年巨额的奖金支出吗？事实上，诺贝尔基金之所以能够顺利支付，除了诺贝尔本人捐献的一笔庞大的基金外，更重要的应归功于诺贝尔基金会的理财有方。诺贝尔基金会于1896年由诺贝尔捐献980万美元成立。由于该基金会成立的目的是用于支付奖学金，基金的管理不允许出任何差错。因此，基金会成立的初期，其章程中就明确规定了基金的投资范围应限制在安全且固定收益的投资上，例如银行的存款与公债，尤其不应投资于股票或房地产，那样会让基金处于价格涨跌的风险之中。这种侧重于低回报率、安全至上的投资原则的确是稳健的作法，基金不可能损失，但结果是：随着每年奖金的发放和基金会运作的开销，历经50多年后，低回报率使得诺贝尔基金会的资产流失了2/3，到了1953年该基金的资产只剩下300多万美元了。眼看着基金的资产将要逐渐消耗殆尽，诺贝尔基金会的理事们意识到提高投资回报率对财富积累的重要性。于是在1953年做出了突破性的改革。他们更改了基金管理章程，将原先只准存放于银行与买公债的基金转向投资股票和房地产。新的理财观一举扭转了整个诺贝尔基金的命运。其后的几年，巨额奖金照发，基金会照常运作。到了1993年，基金会不但将过去的亏损全部赚回，基金的总资产更是成长到了2.7亿多美元。如果40年前诺贝尔基金会没有改弦易辙，仍然保持着以存银行为主的理财方式，那它早已会因发不出任何奖金而销声匿迹了。诺贝尔基金会成长的历史再次验证了投资的重要性。即使初期基金额再大，若不善于理财，也耐不住长年的坐吃山空。坐吃山空的速度虽快，若善于理财的话，财富增长的速度更快，财富仍会快速茁壮成长。
那么，普通百姓怎样才能获得财务自由？孙教授又教了我以下几种方法。
①学会用“两条腿”走路。“一条腿”就是要兢兢业业、踏踏实实做好本职工作，赚取属于自己的那一份也许并不是很高的薪水，这是生存的根本。一个人只有先求生存，然后才能求发展。另“一条腿”就是要利用业余时间去研究投资，购置盈利性资产，让资产为你赚钱。你要尽量把收入转化为资产，再把资产转化为收入。当你从资产得到的收入超过你的薪水时，你就可以辞职了。
也许有人会说投资风险大，他却不这么认为。他认为投资没有多大风险，只有不懂得投资的知识的人才有风险。投资就像是飞行。如果你在飞行学校学习了关于飞行的理论知识，并且用了几年时间进行飞行训练，那么飞行对你来说是充满了乐趣和刺激；但是如果你从来没有学习关于飞行的理论知识，也没有进行飞行训练，那你就不要冒这个险了。因此你要想成为一名成功的投资者，最好是先要向投资专家学习一些关于投资的基本知识，这样会大大降低你的投资风险。这也正如打高尔夫球一样，你在打高尔夫球之前，先要上一些训练课以掌握一些基本技巧。在拿你的血汗钱进行投资之前，你难道不需要学习投资所需的基本原则和知识？
②创建企业。在进入投资领域之前，无论你是投资不动产、企业、股票还是债券，你都需要一种潜在的“综合性的”商业意识，即企业家意识。这种意识对于你成为一名成功的投资者是非常必要的，因此你要去创建企业。一说到创业，很多人就担心自己既没有资金、技术，又没有管理经验和管理能力，如何创业？的确，创业很艰难，还要冒很大的风险。据统计，100家小企业中有99家将在十年内消失。因此，如果你不具备雄厚的实力，你就不要去冒这个险。那么除此之外，有没有更好的方法呢？当然有。你可以购买特许经营权。当你购买了一个“已被验证过的”运行良好的企业的特许经营权，你就省去了创业的艰辛和风险，你只要挑选优秀的人去操作这个系统就行了。如果遇到困难，你还可以向母公司寻求帮助，何乐而不为？
③学习销售。销售能力是一位企业家必须具备的最重要的能力之一。如果你想成为一名优秀的企业家，你就必须学会销售，做一名优秀的推销员。销售技能是个人成功的基本技能，它涉及与其他人的交往，包括与顾客、雇主、老板、配偶和孩子的交往。而交际能力，如书面表达、口头表达及谈判能力等对于一个人的成功更是至关重要。如果你想学习销售技能，你最好进入一家能够提供良好的培训项目的公司，如IBM公司、安利公司等。这些公司会帮助你克服失败造成的沮丧和恐惧心理，提高你的抗挫折能力，从而使你不会畏惧与任何人打交道，不会畏惧批评和拒绝，不会没有勇气开口向别人要钱。
④创造资产。创造资产是投资的最高境界，即不用花钱也能赚到钱。要想达到这个境界，你需要经过长时间的积累，主要是知识、经验和能力的积累。你必须要具备深厚的投资知识、丰富的投资经验、敏锐的市场观察力和果断的决策力。只有这样，你才能抓住稍纵即逝的机会。
下面孙教授给我讲了一个他亲身的经历。
——1999年8月的一天，孙教授在一个居民小区里散步，看到有一块“房屋出售”的招牌，只见上面写着：“因本人要去上海做生意，急欲低价出售商品房一套，有意者请面谈。”孙教授本来对房地产就很感兴趣，于是他敲开了那户人家的防盗门。原来房主想搬迁到上海做生意才以22万元的价格出售这套95平方米的房子，但必须是现金支付。如果仅从价格来看，这套房子确实是比较便宜的，但是他又不清楚这套房子的质量怎么样，这套房子到底值多少钱，所以当时他并没有急于表态。
事后，孙教授请他的一个朋友——一位房地产评估师对这套房子进行了综合评估，评估的结果是这套房子的实际价值至少在30万元以上。他打定主意要做这笔买卖。后来经过讨价还价，这套房子最终以20万元成交。但是他手头上根本没那么多现金，怎么办？他向一个同事借了10万元，期限是一个月，利息是10%。他又用房产证向银行申请了10万元的住房公积金贷款，分期十年偿还贷款。随后，孙教授在报纸上做广告：“低首期支付，轻松每月支付，降价出售房屋。”一时间，打电话要求购房屋的人络绎不绝。最后，孙教授以25万元的价格、首付10万元、分期10年付款的方式，把这套房子卖给了一对没有多少积蓄的青年教师夫妇。除去归还同事的110000元借款、400元的广告费以及每月支付给银行的1900多元的贷款，现在每月进帐500多元，这难道不是天上掉下来的馅饼吗？
“孙伯伯，想不到投资赚钱会这么容易。”
“是的，只要你的脑袋里有了投资理财的观念，让钱生钱就比较容易了。下面，我再给你介绍一下美国著名的投资理财专家罗伯特·清崎是怎样走上投资理财道路的。”
——清崎有两个爸爸，一个富，一个穷。
穷爸爸是他的亲生父亲，他受过良好的教育，聪明绝顶，拥有博士的光环，他曾经在不到两年的时间里修完了四年的大学本科学业，随后又在斯坦福大学、芝加哥大学和西北大学进一步深造，并且在所有这些学校都拿到了全奖，后来当上了夏威夷州的教育部督学。
富爸爸是他的好朋友迈克的父亲，他连八年级都没能念完，也就是说连高中都未毕业。
尽管两个人在知识学历方面有天壤之别，但穷爸爸终其一生都在个人财务问题的泥沼中挣扎，临终只留下一些待付的账单；而富爸爸成了夏威夷最富有的人之一，为教堂、慈善机构和家人留下数千万美元巨额遗产。
为什么两个爸爸在财务方面会有如此大的差距？原因就在于两个人对金钱的看法、理财观念不同。
有趣的是，清崎从小就接受两个爸爸的两种截然不同的思想观念的教育。
穷爸爸总是用这样一套观念来教育清崎：努力学习取得好成绩，考取名牌大学，最好能继续深造取得硕士甚至博士学位。有了高学历就容易找到一个安全稳定且薪水很高的工作，找到工作后要勤奋工作以寻求加薪和升迁，这样生活才会有保障。
而富爸爸则这样劝告清崎：学校的知识并不能给予你面对生活的全部技能，尤其是理财方面。如果没有建立正确的金钱观和理财观，那么再优厚的职业，也不能让你获得财务自由。富爸爸鼓励清崎学习赚钱的经营之道。
两种截然不同的思想观念使清崎陷入困惑和迷茫之中，他们之中谁会成功？谁会富有？应该听谁的？
两个爸爸给他截然对立的建议，这在客观上使他有了对比和选择的机会。两个爸爸的两种观念实际上是富人的观念和穷人的观念的对比和选择，而这种对比和选择的结果决定了他的一生。由于两个父亲的观念对立，使他得不到统一的说法，他便无法简单地对这些建议予以接受或拒绝。他们观点是如此相悖，尤其在涉及金钱的问题上更是如此，这令他既好奇又迷惑，他不得不花很多时间对他们的话进行思考。
经过比较、分析，清崎逐渐意识到富人之所以越来越富，穷人之所以越来越穷，中产阶级之所以总是在债务泥潭中挣扎，其主要原因之一在于他们的金钱观念不是来自学校，而是来自家庭。他们中的绝大多数人是从父母那里了解钱是怎么回事的。一对贫困的父母在培养孩子的理财观念时，只会说：“在学校里要好好学习喔。”结果，他们的孩子可能会以优异的成绩毕业，但同时也秉承了贫穷父母的理财方式和思维观念。要知道，由于家长的灌输，这些观念在孩子很小的时候就已经开始形成了。
令人遗憾的是，迄今为止，在美国乃至其他国家的学校里仍没有真正开设有关金钱的基础课程。学校教育只专注于学术知识和专业技能的教育和培养，却忽视了理财技能的培训。这也解释了为何众多精明的银行家、医生和会计师们在学校时成绩优异，可一辈子还是要为财务问题伤神；国家岌岌可危的政府官员们，他们中有些人虽然受过高等教育，但却很少甚至几乎没有接受过财务方面的必要培训。
正是由于以上的原因，清崎常常在想，当社会上有成百万的人需要医疗救助时该怎么办？当然，家人和政府会救济他们。可是，当医疗基金和社会保障基金用尽时又该怎么办？这并非是杞人忧天，如果我们继续把教子理财的重任交给那些由于自身缺乏财务知识，正濒于贫困边缘或已陷入贫困境地的父母的话，很难想象仅靠家人和社会的救济能够根治他们的“穷”病，实现整个社会的富裕。
两个爸爸存在着很多观念上的差异，这使得清崎不得不对他们的观念进行比较判断。
穷爸爸说：“努力学习能去好公司工作。”而富爸爸则说：“努力学习能发现并将有能力收购好公司。”
穷爸爸说：“我不富的原因是我有孩子”；富爸爸则说：“我必须富的原因是我有孩子。”
穷爸爸说：“挣钱的时候要小心，别去冒险”；富爸爸则说：“要学会管理风险。”
穷爸爸相信“我们家的房子是我们最大的投资和资产”。富爸爸则相信“我们家的房子是负债，如果你的房子是你最大的投资，你就有麻烦了”。
穷爸爸相信政府会关心你、满足你的要求。他总是很关心加薪、退休政策、医疗补贴、病假、工薪假期以及其他额外津贴这类的事情。他的两个参了军并在20年后获得了退休和社会保障金的叔叔给他留下了深刻的印象。他很喜欢军队向退役人员发放医疗补贴和开办福利社的做法，也很喜欢通过大学教育继而获得稳定职业的人生程序。对他而言，劳动保护和职位补贴有时看来比职业本身更为重要。他经常说：“我辛辛苦苦为政府工作，我有权享受这些待遇。”
富爸爸则信奉完全的经济自立，他反对这种理所应当的心理，并且认为正是这种心理造就了一批虚弱的、经济上依赖于他人的人。他提倡竞争。
穷爸爸努力存钱，而富爸爸不断地投资。
穷爸爸教他怎样去写一份出色的简历以便找到一份好工作；富爸爸则教他写下雄心勃勃的事业规划和财务计划，进而抓住创造事业的机会。
这些截然对立的思想使清崎不得不花很多时间对他们的话进行分析和判断。尽管思想的力量从不能被测量或评估，但当清崎还是一个小男孩时，他已经开始明确地关注我的思想以及自我表述了。他注意到穷爸爸之所以穷不在于他挣到的钱的多少（尽管这也很重要），而在于他的想法和行动。
两个爸爸都很重视教育和学习，但两人对于什么才是重要的，应该学习些什么的看法却不一致。穷爸爸希望他努力学习，获得好成绩，找个挣钱多的好工作，他希望他能够成为一名教授、律师或会计师，或者去读MBA。富爸爸则鼓励他学习挣钱，了解钱的运动规律并运用这种规律。“我不为钱工作。”这是富爸爸说了一遍又一遍的话，“钱要为我工作。”
在清崎9岁那年，他最终决定听富爸爸的话并向他学习挣钱。同时，他决定不听穷爸爸的，即使他拥有各种耀眼的大学学位。
高中毕业以后，清崎在纽约接受高等教育，大学毕业后加入美国海军陆战队，作为舰载武装直升机驾驶员，他被派往越南战场。从战场上归来后，清崎开始了自己的投资生涯。1977年他创办了一家公司，首次用尼龙和“维可牢”拉链制成“冲浪者”钱包，并投放市场，后来这个产品畅销世界，为公司创造了数百万美元的利润。后来他由于管理不善而导致公司倒闭。
1985年，清崎东山再起，他与别人共同创办了一家国际教育公司。这家公司在七个国家设有办事处，向成千上万的学生传授商业和投资课程。他主持的长达一年的电视节目通过怀旧有线网在全美播放，传播他的理论。
1997年，清崎写成了《富爸爸，穷爸爸》一书，轰动美国，发行量高达100多万册。而早在1994年，也就是在他47岁时，清崎就作为百万富翁退休了，因为他已经有了盈利性的房地产和股票投资，它们已经长成枝繁叶茂的参天大树了，清崎不用为金钱而四处奔波就可以舒服的躺在树荫下享受甜美的“果实”了。
讲完这些，孙教授进行了评价：“从清崎的成长经历来看，我们可以发现，他从小就深受这两个爸爸的影响，两个爸爸给了他人生最重要的东西，同时又让他看到了因为不同的理念导致了不同的命运：穷爸爸认为只要拥有良好的教育，谋取到一份稳定的职业就能得到人生的保障，结果一直没有逃脱‘老鼠赛跑’的圈子，临终前留下一大堆账单；而富爸爸认为在学校里学到的知识并不能给予你面对生活的全部技能，尤其是理财方面。如果没有建立正确的金钱观，那么再优厚的职业，也不能让你获得财务的自由。所以人应该学会让金钱为自己服务，而不是被金钱所奴役。这就是清崎的成长经历给我们的启示。”
“孙伯伯，听了您的一席话，胜读十年书。您今天给我讲的知识是我在学校的教科书里永远也学不到的。我现在懂得了财商不仅是一个理财的概念，更是一种全新的金钱观。富人之所以成为富人、穷人之所以成为穷人的根本原因就在于这种不同的金钱观。穷人是遵循‘工作为挣钱’的思路，而富人是遵循‘钱要为我工作’的思路。”
“你分析得对。在现实生活中，每一个人都有一个成功的梦想、一个致富的梦想。在市场经济的今天，金钱从某种意义上说是一种成功的体现，财富也自然成为衡量成功的一个标尺。财商高的人是财富大厦的构筑者，财商低的人大多过着入不敷出的生活。”
孙教授今天给我上的这一节课使我学到了不少关于投资理财的知识，我十分庆幸自己比同龄人又多学到了一门学问。课程结束后，孙教授为我设计了一个详细的投资理财计划：首先，为妈妈购买几份大病医疗保险、意外伤害保险和养老保险；其次，购买了三种不同类型的开放式基金和一些国债；再次，投资八万元开了一家店面，专门销售表哥所在公司代理的高科技电子产品，由表哥负责提供货源，妈妈负责销售；余下的钱暂时存进银行。
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